Личный финансовый план: пенсионное обеспечение.

В своей статье «О пенсиях, или что нас ждёт и как жить лучше» я уже рассуждал о пенсионной реформе, которая стартовала в России в 2002-м году. Эта статья является продолжением. Основана она на статистических данных Пенсионного фонда РФ и мнениях специалистов ПФР, НПФ и чиновников из Правительства РФ, ответственных за развитие пенсионной системы в России. Как все уже знают, будущая пенсия человека будет состоять из двух частей – базовой и накопительной. Базовая – это объединённая из двух частей: страховой и базовой. За эту часть пенсии несёт ответственность государство. И размер её тоже регулируется государством. А накопительная часть – это 6% от Единого Социального Налога (далее ЕСН), уплачиваемого работодателем из своего Фонда оплаты труда от официальной заработной платы каждого своего работника в Пенсионный фонд РФ. Т.е. денежный эквивалент от 6% зависит от честности работодателя и размера официальной з/п. Именно этой частью своей будущей пенсии Россияне и имеют право управлять. Так вот: от того, как эффективно мы будем управлять своей накопительной частью и зависит размер будущей пенсии. Управлять мы можем путём заключения договора Обязательного пенсионного страхования (ОПС) об управлении с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ), либо с Управляющей компанией (УК). Также можно доверить управление Государственной УК – Внешэкономбанку (ВЭБ). В чём разница: у НПФ и УК расширенный инвестиционный портфель, что даёт возможность равномерного распределения средств без излишнего риска. «С 2005 по 2009 год включительно накопленная доходность НПФ в среднем составила около 95%, Внешэкономбанка — чуть более 31%, суммарная инфляции за этот же период — почти 68%» (http://expert.ru/ural/2011/10/zavtra-nachinaetsya-segodnya/" target="_blank" rel="nofollow">Expert.ru). Т.е. те люди, которые выбрали себе управляющего в виде НПФ, получили чистой прибыли на свою накопительную часть 27%.  А «молчуны», доверившие управление накопительной части ВЭБу,  потеряли 37%  за тот же период. Выгода тех, кто своевременно позаботился о своей пенсии, очевидна. Для примера: возьмём сумму в 20 000 руб., находившуюся у некоего Василия  на персональном счету накопительной части. Без учёта её пополнения она возросла на 27% за указанный период и составила уже 25 400 руб. У другого человека, назовём его Петром, накопительной частью управлял ВЭБ. На счету у него та же сумма – 20 000 руб. По результатам управления ВЭБ она уменьшилась на 37% (7 400 руб.) и составила уже 12 600 руб. Вопрос: кто из них будет получать хорошую пенсию? Если взять статистику последних четырех лет, мы увидим следующее: в 2007 году 1,5 млн. россиян изъявили желание перевести пенсионные накопления из ПФР в негосударственные пенсионные фонды, в 2008-м — 2 миллиона, а по предварительным итогам 2010 года их уже 3 — 3,5 миллиона. Это в среднем по рынку, а если брать отдельные фонды, то динамика будет еще более выразительной. Президент Национальной Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов особое внимание обращает на тот факт, что среди тех, кто перевел счета в НПФ, 80% — молодых людей, и их доля растет. Именно на это была нацелена реформа: «Молодое поколение начинает понимать, что накопительная составляющая — его будущее. Это дает нам основание утверждать, что развитие накопительного элемента идет в позитивной динамике. И не замечать этого нельзя». Сейчас чиновниками рассматривается вопрос об изъятии накопительной части пенсии для погашения дефицита бюджета Пенсионного фонда РФ у тех, кто её там хранит. «До 2013 года граждане будут иметь право перевести накопительную часть трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Пенсионные накопления, оставшиеся в ПФР, пополнят расчетный пенсионный капитал (страховую часть трудовой пенсии). Те же, кто перевел пенсионные накопления из ПФР в НПФ, смогут как назначить и получать накопительную пенсию, так и единовременно снять средства со счета, если суммы будет недостаточно для назначения накопительной пенсии». http://expert.ru/ural/2011/10/zavtra-nachinaetsya-segodnya/" target="_blank" rel="nofollow">Expert.ru Основной мотив, подвигший регулятора (Государство) к очередному этапу реформы пенсионной системы, — катастрофический недостаток ресурсов для выплат текущих пенсий. Корень проблемы — в демографическом кризисе: из-за снижения уровня рождаемости работающие граждане не в состоянии обеспечить содержание пенсионеров.